La planificación de la jubilación es una preocupación fundamental para los trabajadores del sector público, pero muchos no están seguros de cómo planificar eficazmente el futuro.
Un informe del MissionSquare Research Institute, que encuestó a más de 1.000 empleados de gobiernos estatales y locales, muestra que las grandes brechas en las estrategias de ahorro, la concientización sobre los beneficios y la educación financiera hacen que los trabajadores se sientan poco preparados.
Y estos problemas no surgen de la falta de esfuerzo, sino de la falta de orientación y apoyo claros. Con las herramientas y recursos adecuados, así como con asesoramiento personalizado, estos obstáculos se pueden superar, empoderando a los trabajadores para tomar decisiones más informadas.
Conclusiones clave
Los trabajadores del sector público se sienten mal preparados para la jubilación debido a la falta de educación, orientación y apoyo. Muchos trabajadores no saben cuánto ahorrar, carecen de una estrategia de gasto clara y desconocen qué beneficios están disponibles para ellos en las diferentes etapas de sus carreras. Mejorar la preparación para la jubilación requiere acceso a herramientas y recursos, asesoramiento personalizado y conocimientos financieros.
En qué se equivocan
Los trabajadores del sector público enfrentan importantes lagunas en su planificación de jubilación, pero esto no se debe a que no les importe. El problema surge de la falta de orientación y apoyo, junto con conceptos erróneos generalizados que los dejan mal preparados para su futuro financiero.
“Muchos empleados del sector público inician la planificación de la jubilación con buenas intenciones, pero a menudo están mal informados o mal preparados debido a una serie de conceptos erróneos comunes”, dijo Matt Harris, analista de dinero seguro de Red Stone Retirement.
Para empezar, les cuesta saber cuánto necesitan ahorrar para la jubilación, lo que les deja inseguros sobre si están en camino de satisfacer sus necesidades financieras futuras. El informe de MissionSquare destaca que el 67% de los empleados del sector público necesitan orientación para determinar el objetivo de ahorro correcto. Esto es evidente en la suposición común de que una pensión por sí sola será suficiente.
“Un malentendido generalizado es la suposición de que una pensión por sí sola cubrirá completamente los gastos de jubilación. Si bien las pensiones pueden ser un activo importante, rara vez son suficientes por sí solas, especialmente si se tiene en cuenta la inflación, el aumento de los costos de atención médica y una mayor esperanza de vida”, dijo Harris. “Algunos trabajadores también creen erróneamente que los beneficios del Seguro Social reflejarán sus ingresos actuales o se aplicarán en su valor total sin demora ni planificación”.
El informe de MissionSquare también señala como problema la falta de una estrategia de gasto en jubilación, ya que más del 15% de los encuestados no tienen un plan claro para utilizar sus ahorros durante la jubilación. Además, muchos están confundidos acerca de cómo funcionan los impuestos para los retiros de jubilación.
Los trabajadores también enfrentan incertidumbre cuando se trata de identificar qué beneficios son más relevantes en las diferentes etapas de sus carreras, lo que puede llevar a perder oportunidades o tomar decisiones financieras desalineadas. Y desafortunadamente, a menudo dependen de un enfoque de “hágalo usted mismo” para planificar la jubilación, lo que aumenta la probabilidad de cometer errores costosos.
Cómo pueden solucionarlo
¿La buena noticia? Estas brechas pueden abordarse fácilmente con la orientación y las herramientas adecuadas.
“Herramientas como las calculadoras de jubilación que incorporan datos de pensiones, estimaciones del Seguro Social y ahorros personales pueden ayudar a proporcionar una imagen más precisa de las necesidades futuras”, dice Harris.
Intente buscar educación también. Esto puede ayudarle a asegurarse de que está bien encaminado para alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo.
“Esto puede incluir participar en seminarios web, asistir a seminarios de planificación de la jubilación ofrecidos por su empleador o consultar con profesionales financieros que comprendan las complejidades de las pensiones públicas y los beneficios gubernamentales”, dice Harris.
Al informarse, también podrá comprender y aprovechar mejor sus opciones, incluidos los planes patrocinados por el empleador, disponibles en las diferentes etapas de su carrera. Harris sugiere que los empleados más jóvenes se concentren en ganar lo suficiente para recibir contribuciones equivalentes, comprender los plazos de adquisición de derechos y complementar el ahorro para la jubilación con cuentas como Roth IRA.
“Los empleados a mitad de carrera se benefician al revisar las estimaciones de pensiones, comprender las opciones de recompra y reevaluar la cobertura de vida y discapacidad”, dijo Harris. “Aquellos que se acercan a la jubilación deben concentrarse en estimar los costos de atención médica, evaluar las opciones de pago y tomar decisiones sobre cuándo reclamar el Seguro Social”.
También querrá tener un conocimiento sólido de sus hábitos de gasto actuales. De esta manera sabrá cuánto ahorrar para mantener un nivel de vida similar durante la jubilación.
“Esto comienza estimando los gastos mensuales esenciales como vivienda, comida y atención médica”, dijo Harris. “A continuación, compare esas necesidades con fuentes de ingresos garantizadas, como las pensiones y la Seguridad Social. La brecha entre ambas ayuda a definir cuánto se necesita cubrir con ahorros o inversiones”.
Luego, Harris sugiere hacer un presupuesto basado en su horizonte de jubilación esperado, que podría oscilar entre 10 y más de 30.
Por último, es posible que necesite obtener asesoramiento personalizado de un profesional de la jubilación que esté familiarizado con los beneficios del sector público. Este podría ser uno recomendado por su empleador o uno que encuentre por su cuenta.
“Los empleadores desempeñan un papel vital en la preparación para la jubilación y tienen una oportunidad única de brindar un apoyo significativo. Esto incluye ofrecer declaraciones de beneficios claras y accesibles, organizar sesiones periódicas de educación sobre la jubilación y brindar a los empleados acceso a asesoramiento financiero personalizado”, dijo Harris.
La conclusión
Después de años de servir a sus comunidades, los trabajadores del sector público merecen afrontar su jubilación con seguridad y tranquilidad. Ayudarlos a sentirse más preparados para la jubilación comienza por abordar las brechas en educación y apoyo. Una combinación de educación financiera, acceso a herramientas y recursos de planificación y un experto puede ser de gran ayuda para ayudar a los trabajadores a jubilarse con confianza.